Cara Mengajukan Klaim Asuransi dan Tips Agar Klaim Diterima

Teknatekno.com – Wajar jika kita yang menggunakan jasa asuransi berhak mengajukan klaim asuransi sesuai dengan polis yang kita miliki. Apa pun jenis asuransi yang Anda gunakan, jenis pengajuan klaim hampir selalu sama.

Asuransi adalah subjek yang sulit untuk dipahami karena banyak pertimbangan yang terlibat. Ini sangat penting jika Anda ingin mengajukan klaim asuransi. Agar Anda tidak merasa tertipu karena klaim asuransi Anda ditolak, kita harus sama-sama memahami cara kerja klaim asuransi.

Urutan klaim bergantung pada partisipasi pemegang polis, terutama pada saat penandatanganan klaim asuransi, untuk memberikan informasi dan keadaan yang lengkap dan akurat yang bebas dari ambiguitas.

Cara Mengajukan Klaim Asuransi

Berikut cara mengajukan klaim asuransi, tergantung jenis asuransi yang Anda miliki:

1. Asuransi Kesehatan

Asuransi kesehatan dapat membantu konsumen dalam melakukan pengobatan, terutama yang memiliki pengeluaran yang cukup besar seperti pembedahan. Perusahaan asuransi terbaik biasanya menyediakan pilihan rencana asuransi kesehatan.

Misalnya, Asuransi Prudential menawarkan paket asuransi kesehatan yang mencakup rawat inap, rawat jalan, dan campuran rawat inap dan rawat jalan. Untuk proses pengajuan klaim asuransi kesehatan di Prudential dan asuransi lainnya, Anda dapat mengikuti langkah-langkah di bawah ini:

• Pastikan polis asuransi kesehatan aktif dengan rutin membayar premi asuransi kesehatan
• Pastikan penyakit yang hendak kamu klaim tidak termasuk dalam pengecualian. Pasalnya polis asuransi kesehatan menerapkan pengecualian yakni jenis-jenis penyakit atau kondisi yang tidak termasuk dalam cakupan perlindungan. Misalnya penyakit HIV/AIDS, biaya untuk barang-barang di luar alat kesehatan seperti tisu, dan biaya non obat seperti suplemen dan vitamin
• Bila sudah memahami hal di atas, kamu bisa menghubungi agen asuransi dan memberitahu bahwa kamu sedang dirawat. Selanjutnya agen asuransi akan memberitahu langkah-langkah apa saja yang perlu kamu lakukan. Beberapa perusahaan asuransi juga menyediakan perwakilan di rumah sakit yang bisa membantu kamu dalam hal proses klaim
• Kamu bisa menyimpan seluruh tanda bayar transaksi pengobatan untuk keperluan reimbursement
• Bila sudah diizinkan pulang dari rumah sakit, kamu bisa segera mengajukan klaim dengan cara mengisi formulir klaim. Kamu bisa memperoleh formulir ini dengan mengunduhnya dari website perusahaan asuransi
• Jangan menunda proses klaim karena kebanyakan perusahaan asuransi hanya menerima klaim untuk perlindungan kesehatan tidak lebih dari 30 hari setelah kejadian
• Ikuti prosedur klaim yang biasanya bisa kamu tempuh melalui tiga cara: 1. Kirimkan formulir klaim asli dan dokumen pendukung secara manual ke kantor perusahaan asuransi kesehatan; 2. Unggah formulir klaim dan dokumen klaim secara online melalui website; 3. Unggah formulir dan dokumen klaim
• Setelah mengirimkan formulir klaim dan dokumen pendukungnya, perusahaan asuransi akan melakukan pengecekan kelengkapan dokumen yang akan dikonfirmasi kepada nasabah
• Bila dokumen lengkap dan klaim diterima, perusahaan asuransi akan membayarkan dana pengobatan kamu sesuai manfaat perlindungan yang tertera dalam polis

2. Asuransi Jiwa

Asuransi jiwa merupakan salah satu produk yang paling banyak dimanfaatkan oleh masyarakat Indonesia. Asuransi ini melindungi keluarga nasabah dari kerugian finansial akibat meninggalnya tertanggung yang merupakan tulang punggung keluarga. Berikut ini adalah empat jenis asuransi jiwa terbaik yang ditawarkan oleh perusahaan asuransi:

• Asuransi Jiwa Berjangka: Asuransi jiwa jenis ini memberi perlindungan kepada nasabah dalam jangka waktu tertentu mulai dari 5, 10, sampai 20 tahun
• Asuransi Jiwa Seumur Hidup (Whole Life Insurance): Asuransi jiwa jenis ini memberikan proteksi seumur hidup untuk nasabah dan rata-rata perusahaan asuransi menetapkan batasan usia pertanggungan hanya 100 tahun
• Asuransi Jiwa Dwiguna (Endowment Insurance): Asuransi jenis ini menawarkan dua manfaat yaitu sebagai asuransi jiwa berjangka sekaligus tabungan
• Asuransi Jiwa Unit Link: Asuransi jiwa unit link merupakan jenis asuransi yang menawarkan produk perlindungan diri sekaligus investasi yang menjanjikan keuntungan di masa depan

Setelah mengetahui jenis-jenis asuransi jiwa, Anda perlu juga mengetahui cara mengajukan klaim asuransi jiwa. Penasaran? Berikut cara melakukannya, langkah demi langkah:

• Pertama, kamu atau ahli waris bisa menghubungi pihak asuransi untuk melaporkan bahwa tertanggung meninggal. Siapkan sejumlah dokumen seperti surat kematian dan dokumen polis asuransi untuk mendukung laporan
• Selanjutnya pihak asuransi akan memastikan & menghubungi ahli waris untuk melakukan sejumlah interview. Misalnya tentang kebenaran kabar meninggalnya tertanggung dan memastikan dokumen terkait polis asuransi berada ditangan ahli waris. Beberapa perusahaan asuransi menyediakan proses klaim secara online
• Pihak asuransi akan mengirimkan formulir klaim untuk perlindungan jiwa karena tertanggung meninggal dunia. Kamu/ahli waris bisa menyiapkan dokumen dan mengisi seluruh formulir klaim lalu mengirimkan kembali kepada pihak asuransi. Beberapa dokumen pendukung yang diminta antara lain: polis dan endorsement (Asli), fotokopi seluruh hasil pemeriksaan laboratorium dan radiologi, fotokopi KTP atau identitas diri dari penerima manfaat, Surat Keterangan Meninggal Dunia dari pemerintah setempat, Surat Keterangan Meninggal dari Dokter/Rumah Sakit yang berisikan penyebab kematian tertanggung, surat keterangan kepolisian (BAP) asli bila tertanggung meninggal dunia karena kecelakaan
• Pihak asuransi akan melakukan verifikasi dokumen dan melakukan analisa bila data telah lengkap
• Bila dokumen disetujui, pihak asuransi akan menghubungi ahli waris dengan perantara agen asuransi tentang ditolak atau diterimanya proses pengajuan klaim

3. Asuransi Mobil

Asuransi mobil membantu membatasi kerugian finansial klien ketika skenario tak terduga terjadi seperti kerusakan mesin atau pencurian terjadi. Akibatnya, karena kerusakan mobil ditanggung oleh asuransi, maka pelanggan asuransi tidak bertanggung jawab atas seluruh biaya servis. Ada dua jenis dasar asuransi mobil:

• Asuransi mobil all risk: Memberikan perlindungan untuk seluruh risiko kerugian yang mungkin terjadi, mulai dari kerusakan kecil sampai besar
• Asuransi mobil total loss only (TLO): Perlindungan yang hanya menanggung kerugian yang nilainya lebih dari 75 persen dari harga mobil atau kehilangan karena tindak kejahatan, misalnya pencurian. Bila terjadi kerugian di bawah 75% dari nilai mobil, perusahaan asuransi tidak menanggungnya

Setelah mengetahui jenis-jenis asuransi mobil, Anda juga harus mengetahui cara mengajukan klaimnya. Berikut cara mengajukan klaim asuransi mobil yang bisa Anda coba:

• Pertama, kamu bisa melaporkan kejadian yang menimpa mobil dengan melampirkan foto kerusakan mobil
• Selanjutnya siapkan dokumen lengkap seperti STNK, SIM, dan surat keterangan dari kepolisian bila kerusakan mobil lebih dari 70 persen, serta Polis asuransi mobil. Persyaratan dokumen amat penting supaya proses pengajuan berjalan lancar
• Kamu bisa mengisi laporan secara offline maupun secara online di aplikasi asuransi dan selanjutnya datang ke cabang terdekat. Pihak asuransi akan melakukan pengecekan kelengkapan data dan mengirim surveyor untuk melihat kerusakan mobil
• Setelah survei selesai dan disetujui, mobil akan diantar menuju bengkel dan kemudian dibawa kembali ke lokasi yang kamu pilih

4. Asuransi Sepeda Motor

Jika Anda memiliki sepeda motor, Anda harus mendapatkan asuransi sepeda motor untuk melindungi diri Anda dari risiko seperti kerusakan mesin dan pencurian. Seperti cara klaim asuransi mobil, asuransi sepeda motor juga terdiri dari dua jenis:

• Asuransi motor all risk: Perlindungan untuk seluruh risiko kerugian yang mungkin terjadi pada kendaraan motor, mulai dari kerusakan kecil sampai besar
• Asuransi motor total loss only (TLO): Perlindungan yang hanya menanggung kerugian yang nilainya lebih dari 75 persen dari harga motor atau kehilangan karena tindak kejahatan seperti pencurian. Bila terjadi kerugian di bawah 75% dari nilai mobil, perusahaan asuransi tidak menanggungnya

Untuk melihat apakah berhasil, berikut cara mengajukan klaim asuransi sepeda motor Anda:

• Kumpulkan bukti kerusakan karena kecelakaan, terkena bencana alam, maupun tindak pengrusakan sebelum mengajukan klaim. Keberadaan bukti amat membantu supaya klaim disetujui
• Kamu bisa membawa dokumen kendaraan yang diperlukan seperti fotokopi polis asuransi, SIM, STNK dan surat keterangan kepolisian bila kerusakan parah
• Kamu bisa datang ke bengkel rekanan yang direkomendasikan pihak asuransi untuk memproses klaim bila semua dokumen telah terkumpul. Nanti pihak bengkel rekanan akan menghubungi pihak asuransi dan melakukan survei terhadap kerusakan
• Bila kecelakaan terjadi di luar kota, cara klaim untuk kendaraan bermotor bisa dilakukan dengan menghubungi kantor cabang. Kamu bisa menceritakan detail kejadian kecelakaan dan minta petunjuk prosedur klaim di kantor cabang. Klaim kecelakaan harus dilakukan dengan segera karena batas maksimalnya biasanya 3 x 24 jam
• Terakhir, kamu bisa mengisi formulir saat mendatangi kantor asuransi. Isi formulir itu dengan benar dan jangan menganggap remeh detail kecelakaan seperti waktu kejadian sampai nomor jalan. Selain itu, sebaiknya kamu tidak berbohong karena penyedia jasa asuransi akan melakukan verifikasi dan bila tidak sesuai data di lapangan, klaim akan ditolak

5. Asuransi Smartphone

Terakhir, ada asuransi smartphone yang merupakan perlindungan perangkat untuk melindungi ponsel atau ponsel Anda dari berbagai risiko yang mungkin terjadi. Sebut saja kemungkinan tampilan hp retak, layar hp rusak, hingga kerusakan full unit. Secara umum, ada dua jenis asuransi smartphone:

• Asuransi Full Protection akan melindungi smartphone kamu dari risiko kerusakan akibat terkena cairan atau terjatuh
• Asuransi Screen Protection akan melindungi layar smartphone kamu dari risiko layar retak yang diakibatkan oleh hal-hal yang tidak disengaja

Anda juga dapat mengajukan klaim asuransi smartphone Anda dengan cara sebagai berikut:

• Kamu bisa mengajukan klaim melalui aplikasi atau situs asuransi yang bersangkutan bila smartphone kamu terjatuh atau mengalami kerusakan
• Selanjutnya ikuti instruksi pengajuan klaim sesuai yang disarankan perusahaan asuransi
• Bila pengajuan klaim disetujui, ponsel milikmu akan segera diperbaiki di salah satu service center resmi yang menjadi rekanan perusahaan asuransi
• Ponsel akan selesai diperbaiki dalam waktu kurang lebih 7 hari dan siap digunakan kembali

Berapa Lama Klaim Asuransi Cair?

Perusahaan asuransi memiliki peraturan yang berbeda-beda mengenai lamanya waktu pencairan klaim asuransi karena harus melakukan prosedur verifikasi dan analisis.

Setelah dokumentasi diterima dan tidak ada tunggakan premi, klaim asuransi jiwa AXA, BCA Life, dan Allianz diproses dalam waktu maksimal 14 (empat belas) hari kerja. Klaim asuransi jiwa dan kesehatan Prudential memiliki tenggat waktu satu hingga dua bulan untuk mengajukan klaim.

Dalam situasi yang jarang terjadi, perusahaan asuransi mungkin melakukan verifikasi/investigasi yang memakan waktu lebih dari 14 hari, bahkan hingga 60 hari ketika data ditemukan yang memerlukan verifikasi tambahan.

Tips Agar Tidak Ditolak Saat Mengajukan Klaim Asuransi

Klaim asuransi adalah klaim pemegang polis untuk menagih tanggungan dari asuransi sesuai kesepakatan kedua belah pihak. Ada beberapa tahapan yang harus dilalui agar klaim asuransi dapat disetujui. Berikut adalah beberapa tips untuk membantu Anda menghindari pengajuan klaim ditolak:

• Pastikan data diri yang kamu isi saat pendaftaran sudah lengkap dan benar.
• Polis asuransi yang dimiliki saat mengajukan klaim asuransi harus dalam kondisi aktif
• Sudah melewati masa tunggu asuransi, biasanya ini diperuntukkan untuk asuransi kesehatan atau penyakit kritis.
• Memahami dengan seksama kasus apa saja yang dapat diklaim.
• Mengajukan klaim pada tepat waktu sesuai dengan tenggat waktu yang berlaku.
• Mempersiapkan dokumen secara lengkap sesuai polis asuransi.
• Klaim atas risiko yang terjadi harus dalam masa perlindungan atau saat masa asuransi aktif.
• Kejadian yang ingin diklaim tidak disebabkan oleh pelanggaran hukum.
• Kejadian yang ingin diklaim tidak disebabkan oleh alkohol atau pengaruh obat-obatan.
• Kejadian atau kasus yang terjadi bukan disebabkan oleh kesengajaan.
• Pastikan lokasi kejadian termasuk ke dalam wilayah cakupan layanan asuransi.

Penyebab Gagalnya Klaim

Kesimpulan:

Asuransi adalah subjek yang sulit untuk dipahami karena banyak pertimbangan yang terlibat. Ini sangat penting jika Anda ingin mengajukan klaim asuransi. Apa pun jenis asuransi asuransi yang Anda gunakan, jenis pengajuan klaim hampir selalu sama.

Jika Anda memiliki sepeda motor, Anda harus mendapatkan asuransi sepeda motor untuk melindungi diri Anda dari risiko seperti kerusakan mesin dan pencurian.

Ada asuransi smartphone yang merupakan perlindungan perangkat untuk melindungi ponsel atau ponsel Anda dari berbagai risiko. Berikut adalah beberapa tips untuk membantu Anda menghindari pengajuan klaim Anda ditolak.