Reksadana Pendapatan Tetap: Pengertian, Cara Kerja dan Keuntungannya

Teknatekno.com – Halo, Teknozen! Kita semua tahu betapa pentingnya berinvestasi untuk merencanakan masa depan finansial yang lebih baik. Mungkin sebagian dari kamu sudah familiar dengan berbagai jenis investasi, termasuk reksadana. Namun, kali ini kita akan menjelajahi lebih dalam salah satu tipe reksadana yang kini semakin populer, yaitu reksadana pendapatan tetap.

Reksadana pendapatan tetap adalah salah satu pilihan investasi yang semakin diminati oleh banyak investor pemula. Reksadana ini beroperasi di berbagai sektor sekuritas yang bisa memberikan keuntungan signifikan bagi investor, terutama bagi mereka yang ingin mengoptimalkan pendapatan mereka dengan risiko yang terkendali.

Akibatnya, banyak investor pemula yang memilih untuk mengalihkan dananya ke sektor pendapatan tetap saat ingin mulai berinvestasi di reksadana. Salah satu contohnya adalah reksa dana pendapatan tetap yang menginvestasikan 80% asetnya di obligasi pemerintah dan swasta serta 20% di pasar uang dan ekuitas.

Nah, bagi kamu yang tertarik dengan investasi ini, yuk kita pelajari bersama apa itu reksadana pendapatan tetap, manfaatnya, dan bagaimana cara memulai investasi yang cerdas dalam artikel ini.

Reksadana Pendapatan Tetap Adalah

Reksadana pendapatan tetap adalah jenis investasi yang mengelola dana dari berbagai investor, mengumpulkannya dalam satu pool dana, dan kemudian menginvestasikannya dalam berbagai instrumen keuangan.

Instrumen-instrumen ini umumnya mencakup obligasi, surat utang, dan instrumen pasar uang. Jadi, dalam arti sederhana, reksadana pendapatan tetap adalah wadah yang digunakan untuk berinvestasi dalam sekumpulan aset keuangan ini.

Reksadana ini mendapatkan nama “pendapatan tetap” karena tujuan utamanya adalah untuk memberikan pendapatan yang stabil kepada investor. Pendapatan tersebut dapat berasal dari beberapa sumber:

• • Bunga: Reksadana pendapatan tetap dapat menghasilkan pendapatan dari bunga yang diterima dari obligasi atau surat utang yang dimiliki dalam portofolio mereka. Bunga ini diperoleh dari pembayaran yang dibuat oleh pihak yang menerbitkan obligasi.
  • Dividen: Beberapa reksadana pendapatan tetap juga dapat memiliki saham atau instrumen lain yang menghasilkan dividen. Dividen adalah pembayaran yang dibagikan kepada pemegang saham oleh perusahaan.
  • Pembayaran Pokok: Selain bunga dan dividen, reksa dana pendapatan tetap juga dapat memberikan pendapatan dari pembayaran pokok yang diterima dari instrumen keuangan tertentu ketika jatuh tempo.

Tujuan utama dari reksadana pendapatan tetap adalah memberikan stabilitas dan pendapatan yang dapat diandalkan kepada investor. Hal ini sangat menarik bagi mereka yang mencari investasi dengan tingkat risiko yang lebih rendah daripada saham dan yang ingin memiliki penerimaan tetap dalam portofolio investasi mereka.

Selain itu, reksadana pendapatan tetap mengalokasikan setidaknya 80% dari dana yang dikelola dalam obligasi yang memiliki jatuh tempo lebih dari satu tahun. Kinerja reksadana ini sangat dipengaruhi oleh suku bunga acuan yang ditetapkan oleh Bank Indonesia, serta nilai tukar Rupiah terhadap Dolar AS.

Ketika suku bunga acuan turun, harga obligasi cenderung naik, yang berdampak positif pada nilai portofolio reksadana pendapatan tetap dan menghasilkan pengembalian yang lebih baik. Keuntungan lainnya adalah likuiditasnya yang tinggi, di mana investor dapat mencairkan investasi mereka kapan saja tanpa biaya tambahan atau penalti.

Keuntungan Reksadana Pendapatan Tetap

Memilih berinvestasi lewat reksadana pendapatan tetap bisa memberikan beberapa keuntungan menarik seperti:

1. Fluktuasi Cukup Stabil

Fluktuasi instrumen investasi pada reksa dana pendapatan tetap cenderung stabil karena sebagian besar dana ditempatkan pada instrumen obligasi (surat utang) atau pasar uang.

2. Return Kompetitif

Reksa dana pendapatan tetap memberikan jumlah keuntungan atau pengembalian yang kompetitif, mulai dari 6 hingga 10% setiap tahun. Tentu saja, jumlah keuntungan dan pengembalian ini seringkali lebih besar daripada tabungan bank dan reksa dana pasar uang.

3. Fleksibilitas Tinggi

Investasi reksa dana pendapatan tetap tersedia untuk diperdagangkan kapan saja. Sebagai investor, kamu juga dapat menjual sebagian atau seluruh dana dalam portofolio reksa dana berdasarkan kebutuhan kamu.

4. Dana Cair Cepat

Prosedur pembayaran uang di reksa dana pendapatan tetap dapat diselesaikan dalam 4-5 hari kerja, yang dihitung sejak unit reksa dana dijual sampai dimasukkan ke rekening.

Alhasil, berbeda dengan bentuk investasi atau produk simpanan lainnya yang tidak dapat ditarik sewaktu-waktu, kamu sebagai investor tidak membutuhkan waktu lama untuk menikmati hasil investasi.

5. Keuntungan Bebas Pajak

Karena reksa dana bebas dikenakan pajak, setiap pendapatan atau pengembalian dari penjualan reksa dana pendapatan tetap tidak dikenakan pajak. Sehingga investor dapat memperoleh keuntungan penuh jika dibandingkan dengan barang bank atau jenis investasi lainnya.

6. Modal Awal Sangat Terjangkau

Modal awal yang diperlukan untuk mulai berinvestasi di reksa dana pendapatan cukup rendah, mulai dari 10.000 Rupiah saja untuk transaksi online.

7. Aman Diawasi OJK

Karena dikendalikan oleh pemerintah melalui Otoritas Jasa Keuangan, maka semua kegiatan pengelolaan dana di reksa dana pendapatan tetap dijamin aman (OJK).

Kerugian Reksadana Pendapatan Tetap

Walaupun menawarkan berbagai macam keuntungan, ada beberapa risiko atau potensi kerugian yang perlu kamu ketahui sebelum berinvestasi di reksadana pendapatan tetap seperti:

1. Wanprestasi Manajer Investasi

Manajer investasi yang bertugas mengelola portofolio investasi dianggap tidak kompeten, yang berpotensi menimbulkan kerugian. Pada umumnya hal ini terjadi karena manajer investasi gagal memenuhi komitmen kontraktual sehingga menyebabkan nilai investasi menurun dari waktu ke waktu.

2. Risiko Penurunan Nilai Aktiva Bersih

Aset atau instrumen dalam portofolio investasi reksa dana pendapatan tetap bisa mengalami penurunan yang disebabkan oleh beberapa faktor:

• • Menurunnya kinerja emiten atau perusahaan.
  • Keadaan ekonomi dan politik yang tidak menentu.
  • Inflasi atau perubahan suku bunga acuan.
  • Bencana alam.

3. Kerugian Tidak Dijamin Pemerintah

Karena reksa dana merupakan produk pasar modal dan bukan produk perbankan, maka pemerintah tidak menjamin semua kerugian yang dialami investor pada reksa dana pendapatan tetap. Akibatnya, tidak seperti produk perbankan lainnya, kerugian tidak ditanggung oleh lembaga penjamin simpanan (LPS).

4. Risiko Keterlambatan Pembayaran

Risiko dimana manajer investasi akan kesulitan menyiapkan uang yang harus diberikan kepada investor selama prosedur pencairan.

5. Risiko Pembubaran

Jika reksa dana dianggap berkinerja buruk, pemerintah dapat membubarkannya kapan saja.

Cara Kerja Reksadana Pendapatan Tetap

Secara umum, reksadana pendapatan tetap memiliki cara kerja sebagai berikut:

1. • Pihak investor menyerahkan dana investasi ke manajer investasi yang dipilih.
   • Manajer investasi kemudian membangun dan menyusun portofolio investasi yang sesuai dengan menggunakan uang yang telah disetorkan keinvestor.
   • Portofolio investasi yang telah dikembangkan terdiri dari instrumen obligasi (surat utang) yang telah dipilih atau direkomendasikan untuk dikelola oleh manajer investasi.
   • Manajer investasi mengawasi portofolio investasi secara teratur untuk memastikan profitabilitas yang konsisten. Selanjutnya investor akan mendapatkan laporan berkala atas keberhasilan portofolio investasi yang dikelola.

Cara Memilih Reksa Dana Pendapatan Tetap

Memilih reksa dana pendapatan tetap tidak boleh sembarangan, sama seperti jenis reksadana lainnya. Jika kamu tertarik dengan investasi ini, jangan lupa ikuti caranya agar imbal balik bisa maksimal dan sesuai keinginan.

Berikut ini adalah cara memilih yang perlu kamu terapkan saat memilih reksa dana pendapatan tetap terbaik:

1. Tentukan Jumlah Investasi Bulanan.

Beberapa ahli keuangan menyarankan kamu menginvestasikan 20% dari pendapatan bulanan kamu. Ada juga yang tetap 30%. Tapi jangan khawatir, semuanya ada dalam kendali kamu.

Sebelum berinvestasi, mulailah dengan menentukan biaya rutin bulanan yang dibutuhkan, termasuk pembayaran. Pilih nominal yang paling pas dan nyaman. Biarkan nominal tidak membebani hidup kamu selama sebulan.

Misalnya, pendapatan bulanan kamu adalah Rp. 5 juta, kamu belum menikah, dan kamu masih tinggal serumah dengan orang tuamu. Kamu dapat menyisihkan 20% dari gaji kamu, atau Rp 1 juta per bulan, untuk investasi.

Setiap orang berbeda-beda kebutuhannya. Angka di atas pun pasti tidak sama dengan mereka yang sudah berkeluarga.

2. Pilih Produk yang Sesuai Profil Risiko

Reksa dana pendapatan tetap agak berisiko. Tidak ada salahnya memilih RDPT jika kamu ingin berinvestasi untuk jangka panjang dan mendapatkan return yang tinggi.

Ingatlah bahwa selalu ada risiko kerugian dalam sebuah investasi, baik itu risiko kecil, sedang, atau besar. Jadi, bersiaplah jika bahaya ini muncul saat berinvestasi.

3. Pilih Manajer Investasi yang Terdaftar Resmi di OJK

Jangan tertipu dalam berinvestasi. Kamu harus memastikan bahwa Manajer Investasi yang akan menangani aset kamu telah terdaftar dan memiliki izin OJK. Cek website resmi OJK untuk daftar manajer investasi yang aman.

4. Tentukan Tujuan Investasi

Tujuan investasi dapat membantu dan memotivasi kamu untuk secara teratur menyisihkan pendapatan bulanan. Dengan menetapkan tujuan investasi tertentu, kamu dapat memilih aset yang lebih sesuai dan dapat menghasilkan pengembalian yang lebih tinggi.

5. Konsistensi

Menyimpan pendapatan secara konsisten adalah salah satu kunci untuk memaksimalkan pengembalian investasi. Instrumen investasi apa pun tidak akan memberikan pengembalian terbaik jika kamu tidak stabil dan tidak secara teratur menyisihkan sebagian dari pendapatan kamu untuk diinvestasikan.

Kesimpulan

Nah, itulah pembahasan tentang reksadana pendapatan tetap yang bisa Teknatekno berikan untuk Teknozen. Dari penjelasan di atas, bisa kita simpulkan bahwa reksadana pendapatan tetap merupakan pilihan investasi yang menarik dengan pendapatan teratur dan manfaat diversifikasi. Namun, perlu diingat bahwa seperti investasi lainnya, ada risiko yang terlibat.

Oleh karena itu, penting untuk melakukan riset dan konsultasi sebelum kamu memutuskan untuk berinvestasi. Semoga artikel ini telah memberikan wawasan yang berguna bagi kamu dalam memahami lebih dalam mengenai reksadana pendapatan tetap. Terima kasih telah membaca!