Tips Mengetahui dan Memilih Tenor Kredit Tanpa Agunan (KTA)

Teknatekno.com – KTA (Kredit Tanpa Agunan) adalah jenis kredit yang diberikan oleh bank-bank di Indonesia dimana nasabah tidak memerlukan agunan (collateral) untuk menerima uang pinjaman.

Tentunya setiap bank akan memberikan KTA dengan suku bunga, biaya dan jumlah pinjaman yang bervariasi, selain itu jangka waktu pinjaman juga akan beragam.

Tenor pinjaman adalah jangka waktu pinjaman di mana Anda harus melakukan cicilan bulanan. Jangka waktu pinjaman dapat bervariasi berdasarkan jumlah pinjaman dan kemampuan pembayaran peminjam.

Jika nominal pinjaman besar dan kemampuan pengembalian modal Anda kecil, tenor pinjaman akan lebih lama. Sebaliknya, jika nominal pinjaman sedikit, tenor pinjaman akan lebih pendek.

Kesimpulannya, tenor pinjaman harus disesuaikan dengan kemampuan finansial Anda. Namun bagaimana cara terbaik untuk mengetahui tenor pinjaman yang sesuai untuk Anda.

Kelihatannya mudah, tetapi sebenarnya ini adalah hal yang sangat penting ketika Anda ingin melakukan pinjaman dari bank dan membantu Anda.

Berikut Kelebihan dan Kekurangan Masing-masing Tenor Kredit Tanpa Agunan

Tenor Kredit Tanpa Agunan Panjang

• Tenor panjang dengan jangka waktu paling lama 3 (tiga) tahun karena jumlah pinjaman tidak terlalu besar karena tidak adanya agunan. Bank tidak akan mengambil risiko untuk memberikan jumlah pinjaman yang terlalu besar.
• Biasanya diberikan jika Anda adalah seorang karyawan yang memiliki penghasilan tetap, dimana hal ini sangat dibutuhkan oleh pihak bank untuk meminimalisir resiko kegagalan pembayaran (kredit jelek) (kredit macet)
• Biasanya jumlah cicilan atau cicilan yang harus dibayar setiap bulannya akan lebih sedikit, namun total pengembaliannya akan lebih besar.
• Jumlah pinjaman akan bervariasi dan dipengaruhi oleh variabel lain seperti suku bunga dan biaya lain yang dikenakan oleh bank.
• Contoh perhitungan jumlah total pinjaman di KTA adalah jika Anda mengajukan KTA dan berhasil mendapatkan total pinjaman sebesar Rp. 12 juta dengan tingkat bunga tetap 12 persen per tahun dan tenor pinjaman 2 (dua) tahun, kemudian dengan angsuran bulanan sebesar Rp. 620.000, selama 24 bulan, total pinjaman Anda menjadi Rp 14.880.000

Tenor Kredit Tanpa Agunan Pendek

• Tenor pendek adalah kata yang lebih sering karena jumlah kreditnya tidak terlalu besar. Jangka waktu pengembalian minimal 1 (satu) tahun.
• Tenor pendek cocok untuk Anda yang ingin cepat melunasi utang dan memiliki penghasilan yang stabil dengan tingkat penghasilan di atas rata-rata.
• Jumlah pembayaran setiap bulan akan lebih tinggi tetapi pada akhirnya total pinjaman akan lebih rendah dari jangka waktu jangka panjang.
• Seperti halnya tenor jangka panjang, tenor pendek yang dikombinasikan dengan tingkat suku bunga dan biaya tambahan yang dikenakan oleh bank akan mempengaruhi total jumlah pinjaman.
• Contoh perhitungan total kredit menggunakan contoh yang sama seperti sebelumnya, pinjaman sebesar Rp. 12 juta dengan bunga flat 12 persen per tahun.

Namun, dengan jangka waktu pinjaman satu tahun, pembayaran cicilan sebesar Rp1.120.000 setiap bulan selama 12 bulan akan menghasilkan total pengembalian sebesar Rp13.440.000

Dari kelebihan dan kekurangan masing-masing tenor, Anda harus menyadari bahwa bukan hanya jumlah angsuran yang harus diperhatikan, tetapi jumlah total pinjaman secara keseluruhan serta tingkat pendapatan dan kemampuan Anda untuk membayar angsuran sangat mempengaruhi pilihan tenor.

Jika penghasilan Anda di atas rata-rata, Anda dapat memilih tenor yang lebih pendek sehingga total akhir akan lebih sedikit. Sebaliknya, jika Anda memiliki penghasilan yang lumayan, pilihlah tenor yang lebih panjang.

Lebih baik lambat daripada terlambat

Selain aspek durasi pinjaman, saat memilih KTA, Anda juga harus memperhatikan suku bunga, limit kredit, biaya tambahan dan lain sebagainya.

Alangkah baiknya jika Anda bisa memilih tenor pinjaman yang lebih pendek sehingga Anda akan lebih cepat terbebas dari utang.

Namun, ubah kemampuan pembayaran Anda dengan tenor yang akan Anda pilih. Lebih baik untuk meminimalkan risiko keterlambatan atau pembayaran default karena ini dapat menyebabkan total pinjaman yang lebih tinggi.

Dapatkan update berita pilihan dan berita terkini setiap hari dari Kompas.com. Jom join grup Telegram “Kompas.com News Update”, caranya klik link https://t.me/kompascomupdate, lalu join. Anda harus terlebih dahulu menginstal program Telegram di smartphone Anda.

Kesimpulan:

KTA (Kredit Tanpa Agunan) adalah jenis kredit yang diberikan oleh bank-bank Indonesia dimana nasabah tidak memerlukan agunan (collateral) untuk menerima uang pinjaman. Setiap bank akan memberikan KTA dengan suku bunga yang bervariasi, biaya dan jumlah pinjaman yang berbeda.

Jangka waktu pinjaman dapat bervariasi berdasarkan jumlah pinjaman dan kemampuan pembayaran peminjam. Tenor pendek cocok untuk Anda yang ingin cepat melunasi utang dan memiliki penghasilan yang stabil dengan tingkat penghasilan di atas rata-rata.

Tenor pendek yang dikombinasikan dengan suku bunga dan biaya tambahan yang dikenakan oleh bank akan mempengaruhi jumlah total pinjaman. Lebih baik untuk meminimalkan risiko keterlambatan atau pembayaran default karena ini dapat menyebabkan total pinjaman yang lebih tinggi.